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            “與民同心,為您守護”西藏信托有限公司打擊和防范經濟犯罪專題宣傳手冊
            2020-05-15

             

            系列一 金融詐騙篇

             

            一、什么是金融詐騙

            金融詐騙是在金融領域里,以非法占有為目的,采取虛構事實或者隱瞞真相的方法,騙取銀行或者其他金融機構的貸款、保險金等,或者進行非法集資詐騙、金融票據詐騙和信用證、信用卡詐騙,其數額較大的犯罪行為的總稱。金融詐騙活動嚴重擾亂國家正常經濟金融秩序,損害人民群眾利益。今天為大家講解金融詐騙常見類型,帶您“火眼金睛”識別金融詐騙。

            二、常見金融詐騙類型

            1. “P2P網貸平臺”

            金融詐騙犯罪分子假借P2P網貸平臺,吸取資金后進入平臺賬戶形成資金池,用于對外放貸、投資等,實為假借P2P之名行非法集資之實,一旦資金鏈斷裂投資人的錢就無法兌付。事實上,真正的P2P平臺僅是資金中介,投資者的錢直接匹配給用款人,平臺沒有資金池。

            2. “私募基金”金融詐騙

            犯罪分子參照私募基金有關合同設計私募基金產品,不限投資金額,針對不特定社會公眾對外公開宣傳銷售,吸取資金后用于公司經營或者對外投資等,資金安全難以保障。事實上,私募基金僅針對合格投資人,投資金額不少于100萬元,且不得對外公開宣傳。

            3. “網上移動商城”金融詐騙

            犯罪分子假借“網上移動商城”,宣稱免費購物,以高出市場價10倍價格銷售貨物給消費者,承諾一定期限內全額返還購物款,或者要求消費者在其帳戶內存一定數量一定期限的錢款即免費贈送米、油等物品,事實上是假借銷售貨物非法集資,以后款還前款,一旦資金出現困難,就不再返還購物款。你看上的是免費的物品,他看上的是你的錢。

            4. “理財產品”金融詐騙

            犯罪分子往往宣稱“無門檻或低門檻,低風險,高回報,期限靈活”等,銷售所謂理財產品,承諾有房產或車輛作為抵押,向社會公眾吸取資金,用于對外投資經營等,一旦投資失敗,投資者的錢就無法收回。事實上,所謂房產、車輛抵押可能只是個騙局。

            5. “營業執照”金融詐騙

            犯罪分子通常對外宣稱有工商部門核發的營業執照,讓投資者放心投資。事實上,根據法律規定,實際從事吸儲、放貸、理財產品和基金發售等金融業務必須取得金融監管部門核發的金融許可證,未經許可從事金融業務均屬違法,投資者的權益無法保障。

            6. “實地考察”金融詐騙

            犯罪分子為了贏得投資者的信任,常常假借“旅游考察”等等名義,組織投資者實地考察所謂的投資項目,發放宣傳資料,夸大營利前景,制造假象誘騙投資者投資。事實上,所謂投資項目可能根本與其無關。

            7. “口頭承諾”金融詐騙

            犯罪分子為了規避法律,故意在投資合同上不寫明“保本保息”,但在對業務員進行培訓時,會要求業務員夸大公司實力,口頭承諾保本付息,誘使投資人投資。

            8. “門面裝潢”金融詐騙

            犯罪分子常常租賃市中心或金融貿易區高檔寫字樓,所謂“營銷經理”均西裝革履,辦公場所大氣土豪。但“羊毛出在羊身上”,這些用投資者的錢營造的假象,恰恰又成了誘騙投資者的陷阱。

            9. “針對老年群體”金融詐騙

            犯罪分子常常雇傭業務人員選擇人員密集區域,接近老年群體,百般殷勤,花言巧語,或者邀請參加推介會,贈送禮品,一步一步誘使投資者上當受騙。

            10. “親朋好友”金融詐騙

            犯罪分子招錄大量業務人員,要求業務員每月都要完成一定的業績,根據業務逐步提升為副經理、經理等,甚至要求業務員入職時必須帶有一定的業務,有的業務員為了完成業績向自己親友銷售產品,具有更大的欺騙性。

            三、如何防范金融詐騙

            1. “三看”

            一看是否取得工商營業執照;二看是否取得金融監管部門的批準文書,理財產品是否在其批準的經營范圍內,只有工商營業執照,沒有金融監管部門批文,是不能銷售理財產品的;三看資金投向領域是否安全可靠。

            2. “三思”

            一思是否真正了解該產品及市場行情,二思理財產品是否符合市場經營規律,三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

            3. “四不”

            一不盲從宣傳廣告,二不聽信他人誘導,三不眼紅高額回報,四不落入陷阱圈套。

             

             

             

            系列二 非法集資篇

             

            一、非法集資的常見手段和典型特點

            (一)非法集資的常見手段

            一是承諾高額回報。不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃。

            二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

            三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

            四是利用親情誘騙。有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延。

            (二)典型非法集資活動的“四部曲”

            第一步:畫餅。非法集資人會編織一個或多個盡可能“高大上”的項目。以“新技術”、“新革命”、“新政策”、“區域鏈”、“虛擬貨幣”等為幌子,把集資參與人的胃口“吊”起來,讓其產生“不容錯過”“機不可失”的錯覺。

            第二步:造勢。利用一切資源把聲勢做大。非法集資人通常會舉辦各種造勢活動,比如新聞發布會、產品推介會等;組織集體旅游、考察等,贈送小禮品;大量展示各種或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“政府批文”等。

            第三步:吸金。想方設法套取你口袋里的錢。非法集資人通過返點、分紅,給參與人初嘗“甜頭”,參與人不僅將自己的錢傾囊而出,還動員親友加入,集資金額越滾越大。

            第四部:跑路。非法集資人往往會在“吸金”一段時間后跑路,或者因為原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或者因為經營不善致使資金鏈斷裂。

            二、如何有效識別和防范非法集資

            (一)如遇以下情形向公眾集資的,務必提高警惕:

            1. 以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

            2. 以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

            3. 以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老、“以房”養老等為幌子的;

            4. 以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

            5. 以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

            6. 以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的;7. 在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

            8. 以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

            9. “投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

            10. 要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

            (二)投資理財注意事項

            1. 不要輕易相信所謂的高息“保險”、高息“理財”,高收益意味著高風險。

            2. 不被小禮品打動,不接收“先返息”之類的誘餌,記住天上不會掉餡餅。

            3. 要通過正規渠道購買金融產品。不與銀行、保險從業人員個人簽訂投資理財協議,不接收從業人員個人出具的任何收據、欠條;購買保險過程中要盡量做到“三查、兩配合”,即通過保險公司網站、客戶熱線或監管部門、行業協會網站查人員、查產品、查單證,配合做好轉賬繳費、配合做好回訪。

            4. 注意保護個人信息,關注政府部門發布的非法集資風險提示,遇到涉嫌非法集資行為及時舉報投訴。

            (三)防范非法集資的“四看三思等一夜”法

            四看。一看融資合法性,除了看是否取得企業營業執照,還要看是否取得相關金融牌照或經金融管理部門批準。二看宣傳內容,看宣傳中是否含有或暗示“有擔保、無風險、高收益、穩賺不賠”等內容。三看經營模式,有沒有實體項目,項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體,是不是主要面向老年人等特定群體。

            三思。一思自己是否真正了解該產品及市場行情。二思產品是否符合市場規律。三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

            等一夜。遇到相關投資集資類宣傳,一定要避免頭腦發熱,先征求家人和朋友的意見,拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,不要被高利誘惑盲目投資。

             

             

             

            系列三 反洗錢篇

             

            一、選擇安全可靠的金融機構

            合法的金融機構接受監管,履行反洗錢義務,對客戶和機構自身負責。根據《中華人民共和國反洗錢法》的規定,金融機構對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息,應當予以保密,非依法律規定,不得向任何單位和個人提供,確保金融機構客戶的隱私權和商業秘密得到保護。

            地下錢莊等非法金融機構逃避監管,不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢”,成為社會公害,而且無法保障客戶資金和財產的安全。

            選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務的金融機構,您的資金和個人信息才會更安全。

            二、主動配合反洗錢義務機構進行身份識別

            (一)開辦業務時,請您帶好有效身份證件。

            有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義、竊取您的財富,或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,當您開立賬戶、購買金融產品以及以任何方式與金融機構建立業務關系時:

            1. 出示有效身份證件或者其他身份證明文件;

            2. 如實填寫您的身份信息;

            3. 配合金融機構通過現場核查身份證件的真實性,或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息;

            4. 回答金融機構工作人員的合理提問。

            如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件,金融機構工作人員將不能為您辦理相關業務。

            (二)存取大額現金時,請出示有效身份證件。

            凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,金融機構須核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權利,而是希望通過這樣的措施,防止不法分子渾水摸魚,保護您的資金安全,創造更安全、有效的金融市場環境。

            (三)他人替您辦理業務,代理人應出示他(她)和您的有效身份證件。

            金融機構工作人員需要核實交易主體的真實身份,當他人代您辦理業務時,需要對代理關系進行合理的確認。

            當他人代您開立賬戶、購買金融產品、存取大額資金時,金融機構需要核對您和代理人的有效身份證件。

            (四)身份證件到期更換的,請及時通知金融機構更新相關信息。

            金融機構只能向身份真實有效的客戶提供服務,對于身份證件已過有效期的,超過合理期限仍未更新的,金融機構可中止辦理相關業務。

            三、不要出租或出借自己的身份證件

            出租或出借自己的身份證件,可能會產生以下后果:

            1. 他人盜用您的名義從事非法活動;

            2. 協助他人完成洗錢和恐怖融資活動;

            3. 您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”;

            4. 您的誠信狀況受到合理懷疑;

            5. 您的聲譽和信用記錄因他人的不正當行為而受損。

            四、不要出租或出借自己的賬戶、銀行卡和U盾

            賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具,也是國家進行反洗錢資金監測和犯罪案件調查的重要途徑。貪官、毒販、詐騙分子、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,因此,不出租、出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護,又是守法公民應盡的義務。

            五、不要用自己的賬戶替他人提現

            通過各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑,使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現金,為他人洗錢提供便利。然而,法網恢恢,疏而不漏。請您切記,賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,請不要用自己的賬戶替他人提現。

             

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